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惠州市信易贷优秀案例发布

发布时间:2020-06-16|来源:惠州市信用中心|专栏: 本地动态,诚信建设万 ...

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  2020年6月,惠州市发展和改革局、中国人民银行惠州市中心支行联合开展了6.14信用记录关爱日系列宣传活动,在此期间同步开展了“粤信融”等信易贷优秀案例征集活动,征集活动共收到惠州市各金融机构推荐的案例39个,经评选确定13个优秀案例。具体案例如下。


1
科技金融新蓝海
建行政银共建“FIT粤”科技金融创新平台


  为了加快改革创新举措政策落地,进一步推动科技和金融深度融合,缓解企业融资难、融资贵、融资慢问题,市科技局、市市场监管局(知识产权局)和建行惠州市分行联合共建“FIT粤”科技金融创新平台。在广东省科技厅、建行广东省分行的指导下,该平台正式成立不到24小时,建行惠州市分行已成功为惠州市某科技股份有限公司投放首笔“重点科研计划立项支持贷”138万元,不仅解决科技企业燃眉之急,也增强了企业的科技创新能力和信息。
  建行通过推广运用“技术流”专属评价体系,改变了金融机构以往依靠“现金流”、抵押物品的传统评价模式,以企业创新能力为授信核心,推动金融资源向科技创新领域加快流动。产品实行省级名单制管理,市科技部门首批推荐了12家企业15个省级项目到平台,涉及高端通用芯片、5G设备研发、智能互联网系统等领域。


2
信贷“及时雨”
龙门农行龙头贷助力三农企业复工复产


  龙门县某大米加工企业是广东省第一批疫情防控重点保障企业,在得到复工复产批复后,全力加快粮食生产,保障“米袋子”供应。该企业除500多亩自营水稻种植外,还与农户合作种植优质水稻约4500亩,资金需求量大。俗话说“人误地一时,地误人一年”,3月25日,正当企业主焦急上火之际,龙门农行在了解情况后,迅速通过中国裁判文书网、中国执行信息公开网、企查查、人民银行征信系统等进行查询,发现企业及其实际控制人信用记录良好,符合农行农业“龙头贷”条件,当即优先配置资源并审批发放400万元信用贷款,高效满足客户生产经营融资需求,如“及时雨”般解决了企业燃眉之急。


3
科技赋能 金融支持
博罗农行助力防疫药企复工复产


  2020年春节前,博罗农行对辖内防疫生产企业开展电话回访,了解到某药业企业扩大生产防疫重点药品需求后,将企业存量授信700万元全额投放,确保企业1月27日顺利复工。因抗疫物资需求增加及原材料价格上涨,企业生产资金再次告急。博罗农行2月3日获悉情况后,即通过中国执行信息公开网、信用中国网、粤信融平台、企查查等第三方工具查询企业公共信用信息,确认企业无涉诉、信用记录符合信贷政策要求,立即为企业定制增量授信方案和利率优惠融资方案,当日完成调查审查审批等流程,次日放款800万元,助力企业共克难关。
  信用信息共享平台汇聚的大数据使企业信用成为“不动产”,诚信经营、守信立业为企业换来“真金白银”。


4
惠城农行“纳税E贷”坚定扶持诚信企业


  惠城区某电力设备有限公司2019年凭借B级纳税等级、无欠缴税款、信用记录良好的条件,成功申请一笔90多万元的“纳税E贷”线上信用贷款。2020年初,受新冠肺炎疫情影响,下游客户推迟复工,企业不能及时回笼货款,面临着即将无法按时归还银行贷款的失信窘境。惠城农行获悉情况后,通过查询中国裁判文书网、中国执行信息公开网、企查查、人民银行企业信用信息基础数据库等,发现企业及其实际控制人不存在涉诉、涉案信息,信用记录良好,符合该行对受疫情影响企业金融扶持政策要求,立即配置信贷资源,利用一天时间完成了小微企业新增授、用信调查、审查、审批以及发放,企业到期贷款实现顺利对接。
  “纳税E贷”是中国农业银行为加大小微企业金融支持力度推出的针对诚信纳税、信用记录良好的优质小微企业线上融资产品,解决了企业燃眉之急,也激励了企业继续诚信守法经营。


5
邮储银行惠州市分行发放全市首笔抗疫专项再贷款
 

  惠州市某现代农业有限公司,是惠州市最大的原种胡须鸡繁育企业,疫情发生以来,该企业为保障禽畜市场平稳供应,需加大生产物料采购量,急需补充流动资金。2月21日,该企业向邮储银行惠州市分行申请贷款,邮储银行惠州市分行通过粤信融查得该企业在央行专项再贷款全国疫情防控重点保障企业名录中。获知此情况后,邮储银行迅速启动应急机制,开辟绿色通道,通过查询人行征信系统、企查查等信息平台,结合对企业现场经营调查情况,核实企业信用良好,不到两个工作日便成功将400万抗“疫”专项贷款发放给企业,为企业生产提供了资金保障。该笔贷款是惠州市首笔抗疫专项再贷款。
  截至2020年5月31日,邮储银行惠州市分行共发放抗疫贷12笔,金额合计6800万元,其中央行名单内企业4笔、金额合计3100万元。


6
惠州中行精准支持粤信融客户助力疫情攻坚战


  新冠疫情爆发后,惠州中行敏捷响应、聚焦抗疫,精准支持客户融资需求。某公司是一家种植食用菌的国家级龙头企业,是粤港澳大湾区人民的菜篮子,疫情期间生产、供应更不能停歇,并急需投入资金扩大产能。2月初,惠州中行通过对接人民银行疫情防控重点企业清单,获悉该公司已经在粤信融平台向该行发起融资需求申请,在了解到该司存在的困难及需求后,惠州中行利用信用中国网、征信、粤信融等数据分析判断该司属信用良好的企业,立即启动快速反应机制,实行免抵押、免面签、绿色通道放款等便利措施,短时间内成功向其投放抗疫贷款2515万元,为企业生产注入充足资金,解决了企业燃眉之急,对助力企业复工复产、打赢疫情防控阻击战、攻坚战提供了有力的金融支持。


7
招商银行运用应收账款融资平台为企业融资


  广东某智能科技股份有限公司是主营生产遥控器的企业,2019年开始与华为建立合作,今年发生疫情后,华为“智慧屏”产品畅销,企业预计今年对华为的供货将增长,急需融资扩大生产规模。5月27日,该企业在应收账款融资服务平台以对华为公司的应收账款向招商银行惠州分行申请融资。招商银行收到融资申请后,迅速安排客户经理联系企业了解企业融资需求。招商银行与华为公司已建立了长期稳定的合作关系,是总行战略客户,信用记录良好。同时查询企业的征信信息、纳税信息、司法裁判信息及华为供应商系统交易记录等,核实企业信用记录良好,纳税记录与销售额基本匹配,与华为具有真实交易背景。招商银行惠州分行良好地运用了华为与其供应商的良好信用、纳税记录及真实交易背景,最终为该企业建立3000万元授信额度。


8
广发银行“税银通”企业融资好轻松


  “税银通”2.0产品,为广发银行自主研发,依托金融科技及大数据技术,整合行内外对公及零售大数据资源,对客户精准画像,基于对税务、征信、司法等数据深度挖掘的信用贷款产品。
  广东某国际旅行社有限公司通过“粤信融”平台了解到广发银行的“税银通2.0”信用贷款产品,并通过平台向广发银行惠州分行提交贷款申请,银行第一时间与该企业取得联系。经拜访得知,该企业为旅游行业,受疫情影响较大,企业基本处于停工状态,当下公司的流动资金需求非常紧急。广发银行对企业提出的融资需求相当重视,即刻引导其按产品的操作流程进行在线操作,完成线上申请后该企业当场获得授信额度。企业随即安排人员到网点开立公司结算账户,在开户后最终获得90多万元的信用贷款额度并成功放款。
  截止2020年5月31日,广发银行惠州分行通过“税银通2.0”产品共计为41个客户发放贷款,金额合计6204.9万元。


9
博罗农商行出实招征信助力小微企业融资


  惠州市某物流有限公司目前拥有3个分拨场,占地面积12000多平方米,并组建了拥有近100人的运输团队,日吞吐量约500吨,运载能力可达1000吨,是博罗发展较为成熟的本地物流公司。受疫情影响,大部分客户未能及时结款,致使企业资金周转紧张。博罗农商银行通过“粤信融”了解到情况后,主动联系了该企业,并通过信用中国网、企查查、人民银行征信系统查询到该企业法人、股东的信用状况良好后,采取“抵押+信用”模式,突破抵押贷款额度发放了“复工专用贷”200万元,最大程度满足企业的用款需求,大大缓解了疫情期间企业面临的资金压力。
  博罗农商银行为加大对小微企业复工复产金融支持力度,特推出了“复工专用贷”产品,通过快速申请,快速对接,快速审批的专用绿色通道,切实解决企业的资金周转困难,帮助企业顺利渡过难关。


10
华润银行“ERP”数据贷助力实体经济


  某公司由于设备升级换代和对外投资增加,产生营运资金缺口。珠海华润银行利用ERP数据贷产品为其授信,仅耗时半个月,额度达3200万元,解决该司因无其它固定资产抵押物而面临的融资难困境,充分利用动产融资统一登记系统,盘活企业应收账款,帮助企业提高生产效率30%以上,获得客户好评。2019年华润银行依据其良好的信用记录、履约情况,为该司增额至4200万元,满足其流动资金的需求,助力该司成功接下华为1亿元的大订单。
  华润银行推出ERP数据贷产品,是为优质借款人提供的基于企业ERP系统、征信、税务等数据,采用线上产品模型自动决策和线下模板化审批相结合的风控方式,向借款人提供短期融资支持的线上化融资产品,具有效率高、无需抵押物等优势。


11
龙门农商行以信用助力企业复工复产


  龙门县某加工场受今年初的新冠疫情影响,很多原材料市场项目暂无法启动,该企业因业务发展需要,缺乏资金,向龙门农商行申请贷款100万元,用于购买原材料。龙门农商行通过客户授权在征信系统查询了解到该企业没有信贷记录和对外担保记录,信誉良好。经过实地调查了解,并通过运用粤信融平台上查询该加工场在公共管理系统信用信息中的水、电、煤等缴费信息情况,跟踪了解企业守法经营状况,考虑到该企业符合借款主体,证照齐全,信用良好,借款用途合法合规,经营较为成熟稳定,预计还款充足;为努力提高信用贷款的占比,同时支持企业复工复产,共同参与构建“守信激励、失信惩戒”机制,龙门农商行以信用方式对其发放贷款100万元,有效缓解该企业在疫情期间的燃眉之急。


12
浦发银行“抗疫贷”助力企业疫情攻坚


  某企业主营业务为印制电路板研发、制造及销售,是国家级高新技术企业,获得国家发明专利和实用新型专利合计100多项。该企业主要负责为供应商提供关键元器件(红外人体测温监测系统)PCB批量供应。浦发银行惠州分行得知疫情期间企业需要生产资金,便向企业介绍浦发银行的“抗疫贷”产品。由于该企业在广东省工业和信息化厅推荐疫情防控重点物资生产企业名单(第一批)中,可享受抗疫专属授信产品融资服务,经查询信用中国网、人民银行征信系统发现企业信用良好,经过特事特办、急事急办的绿色审批通道,该企业从申请贷款,到放款成功,办理时间不超过10个工作日,成功申请获得利率为3.15%的1000万元人民币低息贷款,享受财政贴息后,企业实际成本不高于1.6%。


13
工商银行跨境贷助力进出口小微企业
 

  针对辖区内具备进出口业务的小微企业客户,惠州工行基于“单一窗口”聚集的企业报关单、税单、征信等数据信息,构建业务模型,为优质进出口小微企业提供线上信用贷款——跨境贷。
  惠州市惠阳区某企业因业务发展需要,缺乏资金,向惠州工行申请贷款。工行获得客户授权后在征信系统查询了解到该企业没有信贷记录和对外担保记录,企业及其实际控制人信用记录良好。同时结合该企业关税申报缴纳、舱单信息、企业自身经营年限、企业海关信用评级等信息,快速为其发放了1年期200万元跨境贷,用于支持客户生产周转经营。从客户提供资料到贷款审批发放,用时仅一周左右,体现惠州工行普惠金融“金额小、时间短、审批快”的特色。

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